随着RBI进一步降低利率

2019-02-26来源:admin围观:120次

  继25个基点,印度(RBI)上周储备银行削减回购利率,印度国家银行(SBI)上周五公布的房屋贷款利率5个基点降低购房贷款可达₹30十万。但是,该银行尚未修改基于贷款利率(MCLR)的边际成本。虽然这将使新借款人受益,但现有借款人仍在等待RBI的降息传输。

  大多数银行通常会对MCLR收取利差,而住房贷款借款人的适用利率是MCLR加上利差。根据PTI报告,SBI主席Rajnish Kumar周五表示,需要降低存款利率以降低MCLR系统下的整体贷款利率。他表示,为了实现房屋贷款降息,该银行要么必须减少一年的MCLR,要么削减其在MCLR上的利差。

  根据SBI网站公布的MCLR费率,2月10日生效的一年MCLR继续保持在8.55%并且未经修订。

  实际上,SBI宣布降低房屋贷款利率将通过降低贷款利差来实现,而不是通过MCLR的修订来实现,房屋贷款也将达到30万卢比。

  那么为什么没有削减MCLR费率呢?MCLR计算考虑了银行对其存款的利率。为降低MCLR,银行首先需要降低存款利率。然而,银行目前不愿意或无法降低存款利率,因为他们需要收集更多存款来为不断增长的信贷需求提供资金。目前,存款增长约为9%,而信贷增长约为14%。在这里阅读更多内容。

  根据您与银行的贷款协议,房屋贷款利率表明收取的费率为MCLR加上差价。因此,传播,取值范围为BPS SBI住房贷款高达20和50之间₹30十万,仍然通过贷款的使用权不变。因此,现有借款人不会看到最新的5个基点减息的好处,他们的住房贷款将继续按现行适用税率计算。

  在5马力切割的好处只会去考虑的最多住房贷款的借款人新₹2月8日之后30十万来自SBI。那些获得超过30万卢比的房屋贷款的人将继续支付现有的MCLR加上差价。

  现有借款人只有在MCLR发生变化时才会看到利率的变化。即使在MCLR发生变化之后,这一变化也会反映在贷款重置日期的房屋贷款利率中。通常情况下,房屋贷款利率每年重置一次,重置时的现有MCLR将用作下一年房屋贷款的MCLR。

  继SBI之后,其他银行也可以降低贷款利率。最终,随着RBI进一步降低利率,银行也可以降低存款利率,因此与MCLR挂钩的贷款利率也可能会下降。

  那么,您是否应该等待银行降低利率并转嫁利益,还是应该转向另一家提供较低利率的银行?

  印度储备银行于2018年12月表示,2019年4月以来的所有新浮动利率贷款都必须与外部基准挂钩。虽然最终的指导方针尚未公布,但建议等到4月才能看到贷款公司的外部基准如何上升。

  “我不建议在减少5个基点时阅读太多。这不应该让任何人想到将贷款转换到另一家银行。只有当现有和新利率的差异很大时,一个人才能进行成本效益分析,以得出是否转换贷款的结论,“Max Secure Financial Planners创始人Prakash Praharaj说。

  此外,他说,许多在旧基准利率系统上获得住房贷款的人都没有转向与MCLR挂钩的贷款,因为转换并不容易,特别是在SBI这样的利率具有竞争力的银行。

  不要仅仅因为降低5个基点的利率而转换住房贷款。最近由印度储备银行削减的25个基点预计将在2010财年再次降息,这可能导致银行提供的利率大幅下调。此外,等待贷款外部基准的更清晰,这可能使贷款定价更加透明。